Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa aizdevums īpašumam (māja, dzīvoklis, zeme vai cits īpašums), kur īpašums kalpo kā kredīta nodrošinājums jeb ķīla. Kredītiestādes bieži piedāvā hipotekāro kredītu ne tikai lai iegādātos nekustamo īpašumu, bet arī tā remontam, renovācijai vai būvniecībai. Tāpat hipotekārais kredīts var tikt izskatīts kā variants arī automašīnas iegādei, dzīvesvietas labiekārtošanai un citiem mērķiem.
Hipotekārā kredīta atmaksas termiņš dažādās kredītiestādēs var atšķirties, bet parasti tas ir līdz pat 30 gadiem. Parasti hipotekāro kredītu piedāvā 60 % no līdz pat 95 % no nekustamā īpašuma tirgus vērtības. Atlikusī summa 40 % līdz 5 % apmērā kā pirmā iemaksa par iegādāto īpašumu klientam jāsedz pašam. Pirmās iemaksas apmēru nosaka katra kredītiestāde atkarībā no tā, kāda veida aizdevums un kādiem mērķiem tiek ņemts. Arī procentu likmes hipotekārajam kredītam mēdz būt dažādas un mainīgas, tāpēc ir vērts salīdzināt dažādu hipotekāro kredītu piedāvātājus, lai atlasītu sev izdevīgāko un ērtāko.
Noformējot hipotekāro kredītu, jārēķinās ar dažām iespējamām papildus izmaksām – kredīta noformēšana, hipotēkas reģistrēšana zemesgrāmatā, atsevišķa norēķinu konta uzturēšana. Tāpat jāņem vērā, ka, ieķīlājot nekustamo īpašumu, jums ir jābūt īpašumtiesību apliecinošam dokumentam (Zemesgrāmatu apliecība), Latvijas Republikas Valsts zemes dienesta Tehniskās inventarizācijas lieta un/vai zemes robežu plānam (ja nekustamais īpašums ir zemes gabals vai privātmāja). Ja kredīta summa pārsniedz 100 minimālās mēnešalgas, kredītiestāde var lūgt iesniegt Valsts ieņēmuma dienesta izziņu par jūsu ienākumiem. Izsniedzot aizdevumu nekustamā īpašuma iegādei, kredītiestāde prasa klientam veikt īpašuma apdrošināšanu.
Kredītiestādes mēdz piedāvāt īpaši pievilcīgus nosacījumus īpašuma iegādei jaunajos projektos, atsevišķos gadījumos var nebūt vajadzīgs nekustamā īpašuma novērtējums.
20.02.2018. Ministru kabineta noteikumi Nr. 95 “Noteikumi par valsts palīdzību dzīvojamās telpas iegādei vai būvniecībai” paredz arī valsts palīdzību mājokļa iegādē vai būvniecībā dažām iedzīvotāju grupām – daudzbērnu ģimenēm, ģimenēm ar bērniem, jaunajiem speciālistiem ir iespēja noformēt valsts garantētu aizdevumu, kad valsts sniedz palīdzību, daļēji sedzot aizņēmēja neizpildītās parādsaistības un (vai) piešķirot subsīdiju attiecībā uz dzīvojamās telpas iegādei vai būvniecībai ņemto aizdevumu. Šo valsts garantiju administrē akciju sabiedrība “Attīstības finanšu institūcija Altum”. Ar valsts garantējumu ir iespēja saņemt pat 95 % no īpašuma iegādei nepieciešamās summas.
Lai aizdevuma atmaksāšana klientam neradītu finanšu grūtības, kredītiestādes ievēro dažus priekšnosacījumus veiksmīgākai sadarbībai – kredīta ikmēneša maksājums kopā ar citiem kredītu un līzinga maksājumiem nedrīkst pārsniegt 40% no ģimenes ikmēneša neto ienākumiem, tiek izskatīti arī klienta ikmēneša ienākumi, to stabilitāte, ikmēneša izdevumi (īre un citi maksājumi), izvērtē iepriekšējo kredītvēsturi. Tāpat banka izvērtē īpašuma stāvokli un tirgus vērtību. Ir iespējama mājokļa kredīta pirmstermiņa atmaksa.
Katra kredītiestāde piedāvā savus nosacījumus kredīta noformēšanai, arī katra klienta situācija un īpašums ir unikāls, tāpēc ir rūpīgi jāsalīdzina visu aizdevēju sniegtās iespējas un piedāvājumus.
